林丽在春节前最后一周的上班时间，感觉比以往要轻松。她早会后到了上午11点就赶紧打卡回家，不想在职场多待。他们一个同事阿超每次早会都在那里用电脑看股票行情。这个同事以前是做操盘手的。
做了保险后，他依然在发挥他的优势，有时候也会告诉同事们一些股票的信息。他在最近股票行情还可以的时间段，他有时候也没有来早会。而是在家里炒股。他之前告诉过林丽，他有四个股票账户，如果用手机操作，没有那么快速。
下了早会后，一个大姐坐在他旁边问他，她买的几只股怎么都没有起色，还是亏的。他看了那个大姐的操作。其中有一个股票之前第一次买的时候股价就比较高，之后跌了，她就赶紧加仓，连续加了七次，现在那只股票里都投入十几万了，但是她还是亏钱的。
阿超告诉她，知道自己为什么不赚钱吗？那个同事说因为她总是满仓。没有卖过。阿超说：“对啊，别人要交易才有盈利和亏损。你都是在买却没有卖，当然不赚钱。亏钱也只是数字 。要在合适的时间段卖和买，才有差价可以赚啊。你知道别人赚钱的都是怎么操作的吗？”
这个大姐好奇地问：“怎么操作的？”
阿超说：“就是让你的现金流充裕，随时都有钱可以买。当看到你手里的股票涨了3%以上，就可以先出五分之一或者四分之一。剩下的，如果之后涨了， 你依然还是有盈利的空间的。就这么一点点出，一点点加。这样才好调整。不要把所有的宝压在一只股票上。在一棵树上吊死，其实是风险很大的，很容易亏损的。”
言者无心 ，听者有意。林丽记下来了。她在下班上地铁的时候，坐在地铁里看自选的股票的财报。她并不急着投，只是看一下，打算先看一段时间再下手。在去年底，她操作了几个股票，还小赚了一点。她还和高兴说，这收益率比定期存款要高。
林丽正在上大号，看到自己的一个铂金VIP客户给她发来了信息。问她：“为什么自己2020年投保的那份三年交每年交10万的年金险，今年第五年了，生存金六万进入附加的万能险账户，还要扣1%的初始费，这不是白嫖吗？”
林丽一看，就心里焦急了，匆忙地从厕所里出来了。这时她赶紧调取了当时的保单计划书，看了下利益演示表，她也不太记得了，要看一下。然后看到那个产品确实生存金进入万能账户是扣了1%的，但是次年会通过持续交费奖励方式返回这个1%进入万能账户。
林丽于是给客户打了电话，告诉她这款产品是这样的。客户在那里发牢骚说：“这个产品当年投保就是为了多一份万能账户。谁想到这两年万能账户的利率也在持续下降，现在都才3.1%，这样来看这个产品也没有什么意义啊？当年交三年，说十年主险到期。现在第六个年头。但是那生存金才开始返。生存金里的钱都是我自己交进去的钱现在返回来呀。如果按照这样，到了第十年，我总共拿到的34万不到。相当于主险也就收益了3万多。那这不是单利3.5%？那和存银行定期不是差不多？”
林丽也在那里安抚客户，告诉她现在银行定期存款也一直在下降利率，都不到2%了。保险至少现在还有3%左右。当年投保时候，也并没有想到过几年后，经济大环境会出现低迷。如果当时不存，这个钱现在可能也不知道花哪里了。存在其他的产品里可能也可以有一些收益，但是就能保证 一定比现在的高吗？
客户就没说什么，只是发了几句牢骚。说今天刚好有空看到了林丽前几天发的万能账户的月报，才看到这个产品是有初始费用的。她一直在说 ，这个产品不划算啊，是她买过的三份年金险里最差的。
林丽说，这份产品是距离现在比较近的产品，监管比较正规，收益率确实不高。前面那两份的万能账户比这个早，限制条件少一些。而且早一些的年金险不需要等到第五年才有年金返回，第一份年金险是按第一年末返回生存金，第二份年金险是按第三年末返回生存金。而这份是第五年末才开始返回生存金。
客户听了林丽解释，那个1%没有消失，只是延迟获得，心里也没有说什么了。随后就寒暄了一下，大家沟通了下过年在哪里过之类的话题，然后他们家女儿让绑扎头发，客户就挂了电话。
这个客户是林丽所有客户里比较懂看产品条款的，是文化水平比较高的一个客户。她以前是在企业里做高管的，生了二胎后就在家做全职太太了。
她平时有空就是在捣腾自己之前存下来的理财产品和年金险了。这个客户两夫妻都比较理性，投保保险也是东算西算，才投保的。当时也是比较谨慎。
今年这个客户已经退休在领取社保养老金了。她说不打算加保了。以后就靠这几份年金险养老了。
林丽刚才还和客户提了一嘴个人养老金账户，客户说她老公还有八年才退休，但是觉得没有必要存那个个人养老金保险。她说估计到林丽他们那批人退休的时候领不到多少钱了。林丽也认同她的说法，认为可能到自己退休的时候社保养老金领取不了多少钱。
现在这个个人养老金制度也是为了补充社保养老金的不足。如果是还有几年就要退休的人，可能投保这个个人养老金保险就没有那么划算。不过还是能获得退税的权益。这个客户认为她老公还有八年退休，不建议他投保个人养老金保险，因为现在保险的利率都在下调。还要等到五年后才能看到账户的钱，收益率太低。
林丽也没有说什么，她也认可客户的看法。毕竟这个客户夫妻俩都是很精打细算的，他们的家庭属于中产那种。这个客户的老公更没有什么保险意识，很难沟通的。她也不打算在这么短的时间内促成。
林丽挂了这个客户的电话后，心里还是有些不平静的。她心想，现在万能险整个行业的利率都在下调，幸好当时这个客户投保的早，还能看到一些收益，不然就要怪她了。
她自己在刚做保险的时候，并不认同分红险。她喜欢确定利益的产品，对于像分红险、万能险这种浮动利益的产品她觉得未来可能会容易产生争议。虽然合同写了是浮动利益，一旦红利或利率下降，客户就会有不满，还可以会到处说自己买了个保险，利益低于预期，就会产生不好的影响。
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